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量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。
经济效益原则——绝对值：利润=收入—成本;相对值：投资收益率=利润/投资额×100%
安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
变现原则——天有不测风云。
因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。
终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。
第一步是渠道的选择，现在的投资理财的渠道比较多，除了传统的银行外，什么股票市场、信托市场、国债市场、期货市场，还有数不胜数的网络平台，都可以进行投资，还有这几年比较火的虚拟货币市场，比如比特币，都是大家选择的目标。
但是大部分的投资渠道需要极高的专业水平和知识储备，那么在选择这些渠道投资的时候，我们就先要对自己的投资水平进行全面的评估了，了解我们是否有这方面的能力和水准，对不了解的投资渠道还是谨慎为好，千万不能盲目跟风，最后造成资金的损失。
第二步是产品的选择，在选择好投资渠道后，同一平台内同类的产品会有很多，而产品的选择最为重要，基本的原则还是要遵循安全性、流动性和收益性了，而这三点的重要性是依次递减的，也就是安全性最为重要，高收益伴随着高风险，这是一定的，所以选择选对较为安全的产品最为关键。
这里同样要说到对产品的熟悉程度了，只有对这一产品有了一定的了解和掌握，知道他基本的运行规律和结算法则的前提下，才可以进行选择投资，比如同样是银行的产品，普通的存款和大额存单你会怎么选择，还有理财和基金你会怎么选择，这些都是需要仔细研究和辨别的。
第三步时间的选择，选择好产品后，什么时候入手也是极为关键的，不同的产品有其不同的运行规律，基金和股票就不用说了，他的价值变化极大，就连普通的银行存款，在利率市场化之后，也会在不同的时间点有着不同的利率表现。
比如我之前讲过的每年一季度、6月末和9月末是存款利率的高收益时间点，这个时候去存钱的话就比其他时候的收益高，这就是时间的重要性，除了购买，合适的赎回时点也是即为关键的，必要的止损和止盈的技巧还是有必要掌握的。
第四步期限的选择，在确定好投资产品后，合适的投资期限同样重要，这关系到我们投资的收益性和资金使用的灵活性，比如长期限的存款肯定比短期限的利率水平高，但是如果一味地追求高收益而选择了长期限的产品，在着急用钱的时候又取不出来，显然灵活性方面又没有考虑周全。
所以要根据自己的实际情况，选择合适的期限，在收益性和灵活性之间做好平衡，以免顾此失彼，影响我们的正常生活就得不偿失了。
通过以上的四个步骤，在充分考虑各方面因素之后，依据自己的实际情况，选择适合自己的投资产品，才是最为合适和正确的选择。
那么我们普通老百姓该如何选择合适的产品呢?
我们刚才讲了，通过以上的四个步骤，首先要对自己的理财能力和知识水平进行全面的评估，如果不具备这方面的经验和知识储备的话，大家还是老实一点，选择较为稳妥且安全的保本型产品，比如普通定期、大额存单、国债等才是最为正确的选择。
还有许多朋友给我留言，说银行存款跑不赢通胀的，但是我们想提醒大家的是，不管你是否选择存款，通胀一直都在发生，也是不可避免的，但是我们为了想着抗通胀而盲目地进行投资，最终导致连本金都遭受了损失，才是最不合适的投资，也是非常不理性的，大家觉得呢?
那么大家还想知道哪些金融知识，或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问，欢迎大家留言评论，如果可能的话，我会做成文章或视频，给大家做出详细的讲解。
“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。
一、养成记账习惯
有些人总是花钱没有节制的，用了多少也从来不去计算，这是理财的弊端。理财你要学会，不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成“记账”的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可藉此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。记账最终的目的在于了解自己的财务状况，然后才能制定切实可行的目标。另外现在记账软件也做的很好，甚至有的还能实现自动记账，如支付宝有钱，支付宝APP记账都能实现，并且前者在自动记账上做的更完善，所以可以在手机上装一个便于收入支出的科学化管理。
二、提前制定下一年度的家庭(单身的话，你自己就是一个家庭)预算
很多时候，我们都有这样的心里，挣一分花一分，不到紧急时刻，从来不想着存钱。一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
三、避免独居
随着时代的进步，越来越多的人，喜欢与众不同，觉得父母的`观念和你的不同，就喜欢一个人独处。独处虽然自由自在，但却成本很高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果。
四、晚5年买车
交通便捷发达的时代，年轻人总觉得有车就是面子。但是投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。
五、早10年展开投资
著名物理学家爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量，金钱躲在机会里，机会则躲在时间的洪流里。这里的投资做好需要多元化组合投资，且重点注意在股市投资占比不可过大，最好控制在30%-40%之间，至高不可超过50%，其他的可以选择实力可靠的互联网理财。
无论你有钱没钱，请一定要学会理财，特别是没钱的人，更要开始理财，首先就是存钱记账并且做好预算。不要本末倒置的期望投机取巧，最后空手套白狼，就得不偿失了。
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